Inwestorzy oczekują długoterminowej stopy zwrotu na poziomie 15,3%. Oto prawda, o której powinni pamiętać wszyscy emeryci

A co jeśli Ci powiem, że możesz wzrosnąć z 0 do 1 miliona dolarów w ciągu 30 lat, inwestując zaledwie 170 dolarów miesięcznie? Brzmi to całkiem nieźle, szczególnie w przypadku pracowników, którzy w pierwszej dekadzie swojej kariery nie byli w stanie zbyt wiele zaoszczędzić, jeśli w ogóle coś takiego mieli. Ale z tym przykładem jest mały problem: jest zbyt optymistyczny.

Aby to osiągnąć, trzeba by osiągnąć imponujący średni roczny zwrot na poziomie 15,3%. Ankieta Natixis To pokazuje, czego wielu pracowników pokolenia X oczekuje od dochodów. Ale rzeczywistość nie jest tak różowa. Poniżej porozmawiamy o bardziej rozsądnych oczekiwaniach i o tym, jak odpowiednio dostosować swój plan emerytalny.

Nadmierny optymizm może być niebezpieczny

Badanie Natixis wykazało, że amerykański gen Choć w dłuższej perspektywie liczą na osiągnięcie stopy zwrotu powyżej inflacji na poziomie 15,3%, rzeczywistość jest bliższa 7%. To mniej niż połowa tego, czego oczekiwali.

Być może nie jest to to, co chcesz usłyszeć, ale ważne jest, aby przejrzeć swoje oczekiwania, aby nie ponieść porażki na emeryturze. Wracając do naszego początkowego przykładu oszczędzania 170 dolarów miesięcznie przez 30 lat, otrzymasz 198 807 dolarów tylko wtedy, gdy w tym okresie uzyskasz średni roczny zwrot na poziomie 7%. Nawet w przypadku Ubezpieczenia Społecznego prawdopodobnie nie wystarczy to na pokrycie wszystkich Twoich wydatków.

Jeśli chcesz wieść możliwie najwygodniejsze życie, musisz zwiększyć swoje super składki, aby uzyskać bardziej realistyczną stopę zwrotu. Jeśli nadal masz nadzieję zaoszczędzić 1 milion dolarów w ciągu 30 lat, będziesz musiał zaoszczędzić około 856 dolarów miesięcznie, zakładając średni roczny zwrot na poziomie 7%. Dla przeciętnego człowieka jest to o wiele trudniejsze.

Jak zmodyfikować plan emerytalny

Jeżeli zdasz sobie sprawę, że byłeś zbyt optymistyczny co do zwrotu z inwestycji, niezwykle ważne jest, abyś jak najszybciej to skorygował. Na początek oblicz aktualne saldo wszystkich swoich kont emerytalnych. Następnie skorzystaj z naszego kalkulatora emerytalnego, aby dowiedzieć się, ile musisz oszczędzać każdego miesiąca, aby osiągnąć swoje długoterminowe cele.

Idealnie byłoby, gdybyś miał dodatkowe pieniądze, które możesz przeznaczyć na emeryturę, ale w przypadku wielu osób tak się nie dzieje. Najpierw musisz znaleźć pieniądze do rozdysponowania. Można sobie z tym poradzić na dwa sposoby: ograniczyć wydatki i zwiększyć dochody.

Ograniczanie wydatków może bardziej przypominać anulowanie niewykorzystanych subskrypcji lub ograniczenie wydatków uznaniowych. Zwiększanie dochodów może obejmować na przykład znalezienie lepiej płatnej pracy lub rozpoczęcie dodatkowej pracy. Możesz także spróbować kombinacji tych dwóch.

Jeśli to nie wystarczy, być może będziesz musiał rozważyć wydłużenie czasu inwestowania oszczędności emerytalnych przed ich wycofaniem. Zwykle oznacza to opóźnienie przejścia na emeryturę, aby dać swoim inwestycjom więcej czasu na rozwój. Nie jest to rozwiązanie idealne, ale bardzo skuteczne.

Załóżmy, że masz nadzieję zaoszczędzić 1 milion dolarów do momentu przejścia na emeryturę w ciągu 30 lat, ale nie masz 856 dolarów miesięcznie potrzebnych do osiągnięcia celu, zakładając średni roczny zwrot na poziomie 7%. Możesz zaoszczędzić tylko 500 dolarów miesięcznie. Jeśli odłożysz emeryturę na nieco więcej niż siedem lat, nadal możesz osiągnąć swój cel 1 miliona dolarów. Być może nie będziesz musiał czekać tak długo, ponieważ dłuższa praca skraca czas i zmniejsza koszty Twojej emerytury.

Nigdy nie jest łatwo znaleźć się w sytuacji, w której nie możesz zachować tego, czego chcesz na przyszłość. Ale im szybciej podejmiesz kroki w celu rozwiązania problemu, tym łatwiej będzie wrócić na właściwe tory. Zrób wszystko, co w Twojej mocy, i co roku sprawdzaj swoje postępy (lub za każdym razem, gdy przechodzisz przez ważną zmianę w życiu), aby upewnić się, że wnosisz wystarczający wkład.